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投資理財的深層意義
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投資自己的知識,才是最長遠的投資,而且最終的回報會遠勝於金錢的回報。


不經不覺間,自己在金融界已打滾了28個寒暑,見證了香港的經濟及股市大大小小的起與跌,而本地的投資文化,亦隨著資訊的普及和產品多元化而產生很大的變化。回想起金融風暴之前,本地的投資文化比較簡單:不是股票,便是房地產。由於當其時香港經濟進入黃金高增長期,所有資產價格都會應聲而起,所以做投資會比較簡單──只要你有膽識、有資本,不論將資金投進股市或樓市,皆很容易賺取豐厚的回報。亦因如此,當時大部份人都將「投資」與「投機」混為一談,只要博一鋪而有錢賺,便是所謂成功「投資」了。
 

隨著科網股爆破及樓市一蹶不振,單靠「炒賣」股樓而一夜致富的神話已不復再。雖然如此,由於不少香港人是靠投資賺取其人生的第一桶金,所以濃厚的投資意欲仍然存在,只不過是投資文化跟以前不同而已。不知大家有沒有留意,近年忽然興起了「投資理財」的概念。當大家見到這四個字,相信不期然想到基金、保險、債券等產品。但「投資理財」是否真的如此簡單呢?我看則未必了。
 

我個人認為,「投資理財」可分為「狹義」及「廣義」。先說狹義方面,投資理財目的是希望令財富增值,所有股票、基金、債券、保險等,只不過是一個助你達成財富增值目標的工具而已。由於近年股市表現欠佳,投資者重新意識到長線投資的重要性,而基於上述投資產品能夠提供長線投資回報,「投資理財」才跟這些產品扯上關係。
 

但若從廣義層面去理解,「投資理財」可分為「先理財」、「後投資」。因為若果不懂得管理及善用從工作中賺回來的資本,又如何有多餘的金錢去投資呢?亦因如此,投資理財已非單單如何選擇投資產品;退後一步而言,當中涉及如稅項安排、個人借貸、信用卡運用等層面。再進一步而言,投資理財並非只涉及個人的財富管理,我們還可透過分析一家企業的營運及管理模式,從中領略「商業層面」的投資理財。而這些議題,我個人覺得是蠻有趣的,原因是在多年的工作中,曾經接觸不同類型的公司,當中有的成功而屹立不倒,有的卻已不存在。而這些商用的投資理財經驗,相信更能啟發有意創業的人士的思維。
 

另外,投資理財當然不單止於談金錢的回報。在這個時代,知識的投資更為主要,因為知識不但可以充實自己,助你在工作上賺取金錢,更可再作適當的投資,賺取金錢上的回報。所以,投資自己的知識,才是最長遠的投資,而且最終的回報會遠勝於金錢的回報。
 

在往後的日子,我希望能夠從多角度去跟大家探討及分享「投資理財」的經驗。若果各位讀者有任何經驗想跟我或其他讀者分享,也不妨來信,發表閣下的高見。
 

陳永陸

2002-10-28
蘋果日報  , 金錢要理 ,
B04 , 陸叔金句
 

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